什么是貸存比?為什么要取消貸存比?

2022-06-03 08:02 來源:互聯網

6月24日,國務院常務會議通過了《中華人民共和國商業銀行法修正案(草案)》。草案刪除了貸存比不得超過75%,貸存比由法定監管指標改為流動性監測指標。

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貸存比是多少?

貸存比是銀行的貸款余額與存款余額的比值,其本質是一種流動性管理工具。貸款余額與存款余額之比不得超過75%。簡單來說,商業銀行每吸收100元存款,最多可以放貸75元。

為什么要取消貸存比?

1995年頒布的《商業銀行法》規定“貸款余額與存款余額的比例不得超過75%”。 1998年起,對商業銀行實施。直到2004年,商業銀行的貸存比才真正降到75%以下。

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貸存比“紅線”是當時銀行資產負債表較為科學合理的指標。在宏觀層面,抑制過度信貸發放可以起到降低單一銀行流動性風險的作用。

但是,今天的貸存比并不能準確反映銀行業的真實流動性狀況。由于銀行的業務不再是單純的存貸款存貸比和融資,資金的來源和用途更加多元化,存貸比甚至制約了銀行的發展。

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貸存比監管隱藏了一個原則,即在商業銀行的各種資金來源中,只有存款才能放貸。商業銀行資金、同業拆借、債券發行等資金不得用于放貸。

實際上,銀行資產負債表的資產端有多種形式存貸比和融資,如現金及存放央行的存款、同業存款、交易性金融資產、衍生金融資產、買賣金融資產等。 、固定資產、股權投資、無形資產等資金;而負債端的表現也更加多樣化:存款、央行借款、同業拆借、借款資金、衍生金融負債、賣出回購金融資產等資金。

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有很多選擇,但唯一的選擇是存款。部分商業銀行會虛增存款,貨幣政策傳導也會受阻。

在此背景下,存貸比作為流動性監管指標的意義大大減弱,逐漸成為銀行信貸規模的制約因素。因此,適當的改革和調整勢在必行。

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