國務院刪除存貸比“紅線”釋放銀行信貸能力

2022-06-03 08:02 來源:互聯網

人民網北京6月24日電(李海霞)24日晚,實施20年的《商業銀行法》迎來修訂。其中,75%的存貸比監管被取消,存貸比由法定監管指標轉變為流動性監測指標。業內專家認為,此舉對于提高銀行業服務實體經濟能力、增強資本市場發展信心具有非常積極的作用。

所謂的貸存比,就是存貸比。根據《商業銀行法》第三十九條第二款,銀行的存貸比上限為75%。

貸存比評估始于1990年代,其初衷是遏制信貸盲目擴張,保持銀行流動性水平。 《商業銀行法》實施之初,我國銀行業的負債主要是存款,資產主要是貸款。貸存比作為監管指標,可以更有效地管理流動性風險,控制貸款的作用。

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不過,隨著我國經濟的發展,業內早就有“取消存貸比作為法定指標”的聲音。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭天勇表示:“隨著資產負債的多元化,存貸比監管覆蓋面不夠、風險敏感性低的弊端日益明顯!苯洕鷮W。

近年來,放寬貸存比監管指標的時機已經到來。民生證券研究所執行所長關慶友認為,時機成熟有四個原因。

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一是放寬貸存比,有望帶動金融機構加大表內信貸資產配置力度,助力穩增長、調結構、防風險;二是存款快速增長的驅動因素正在減弱。在此背景下,貸存比的調控將對金融機構提供合理規模的信貸構成很大挑戰,不利于降低實體經濟的融資成本;三是利率市場化大趨勢下,居民資產配置逐步多元化隨著金融脫媒的繼續存貸比和融資,金融機構向實體經濟提供信貸的能力將明顯受到貸方監管的制約。 -存款比率;四是存貸比考核造成影子銀行業務不規范,放大金融風險,提高全社會融資成本,導致季末資金利率居高不下。

一位參加法制辦咨詢會的專家透露,從去年開始,監管部門就《商業銀行法》的修改,普遍向銀行業金融機構征求意見。今年早些時候,國家法制部門就是否取消貸存比召開了專家咨詢會。

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今年5月,銀監會副主席周牧兵在國務院例行政策吹風會上透露,未來貸存比將從監管指標轉變為參考指標。

24日晚,國務院常務會議通過了《中華人民共和國商業銀行法修正案(草案)》。借鑒國際經驗,草案取消了貸存比不得超過75%的規定,將貸存比由法定監管指標改為流動性監測指標。

不少業內專家認為,取消存貸比可以釋放銀行的授信能力,為銀行自主經營創造空間,對提升銀行業服務能力非常積極。增強實體經濟發展的信心,增強資本市場發展的信心。效果。

“中期內,放寬貸存比有利于全社會風險偏好的回升!标P慶友認為,首先,放寬小微企業、“三農”等有利于經濟結構調整的領域的存貸比,有利于引導金融機構提高上述領域的信貸資產比例,從而降低信貸風險;二是結合非標融資監管的硬約束,放寬貸存比,可以引導金融機構以表內授信進行表外融資,從而降低主體經濟風險。融資成本;第三,放寬貸存比可以降低表內資產監管成本,提高表內信貸資產的吸引力。

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“這有利于完善金融傳導機制,增強金融機構擴大‘三農’和小微企業貸款的能力!标P慶佑說。

同時,郭天勇也認為,銀行法取消存貸比存貸比和融資,并不意味著銀行的流動性不受限制。取而代之的是,貸存比不會作為一個嚴格的法定監管指標,而是有望下降到一個更友好的監控指標。

“沒有硬性指標,但監管部門可以根據銀行的實際發展情況對流動性進行監控,為銀行定制自己的考核體系!惫煊抡f。

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